Ohne eine maßgeschneiderte Baufinanzierung muss für den Kauf oder Bau eines Hauses fast immer wesentlich mehr an Kapital aufgewendet werden, als eigentlich nötig wäre. Deshalb ist es mehr als ratsam, sich vor Abschluss eines Finanzierungsvertrages mit Bank, Sparkasse, Hypotheken- oder Discountbank detailliert über die verschiedenen Möglichkeiten der Baufinanzierung zu informieren.

Das wichtigste Kriterium zur Beurteilung der Angebote ist sicherlich der Effektivzinssatz und die Höhe der Nebenkosten. Selbst kleine Differenzen beim Zinssatz ergeben - auf die Höhe des Betrages gesehen - eine Ersparnis von mehreren hundert Euro. Auf Wunsch fertigt der Anbieter einen detaillierten Tilgungsplan an, der neben allen anfallenden Kosten auch die zum Ende der Zinsbindungsfrist noch verbleibende Restschuld ausweist. Sind die Tilgungsraten gleich, ersieht man anhand der Restschuld, wessen Angebot günstiger ist. Besondere Aufmerksamkeit sollte auch der Höhe der Nebenkosten gewidmet werden, denn diese sind nicht im Effektivzins berücksichtigt. Einige Anbieter nutzen die Nebenkosten, um sich zusätzliche Einnahmen zu verschaffen. Es handelt sich aber um lt. Preisangabenverordnung vorgeschriebene Kosten und so werden beispielsweise Schätzkosten, Bereitstellungszinsen oder Teilauszahlungszuschläge unter den Nebenkosten erfasst. Um auch als Laie ein Angebot genau beurteilen zu können, bittet man um Angabe des Gesamteffektivzinssatzes, denn er beinhaltet auch die Nebenkosten.

Je nach Situation auf dem Kapitalmarkt sollte die Zinsbindungsfrist festgelegt werden. Das bedeutet, dass bei einem niedrigen Zinsniveau ein relativ langfristig ausgelegter Festschreibungszeitraum durchaus sinnvoll sein kann. Um die Finanzierungskosten zu senken, können unter Umständen auch öffentliche Fördergelder - je nach Einkommenshöhe - vor Baubeginn beantragt werden.

Für die Immobilienfinanzierung selbst gibt es verschiedene Möglichkeiten. Sehr häufig wird über den bekannten Bausparvertrag mit höheren Tilgungsraten, dafür aber schneller Entschuldung finanziert. Ebenfalls recht verbreitet ist die Finanzierung mittels Versicherungsdarlehen, welches zwar etwas günstiger liegt, dafür aber eine niedrige Beleihungsgrenze hat und somit zusätzliche Finanzierungen erfordert. Beim so genannten Annuitätendarlehen hat der Darlehensnehmer einen guten Überblick, denn die Belastung ist gleich bleibend, wenn auch etwas unflexibel. Dafür wird eine schnelle Entschuldung erreicht. Beim Ratentilgungsdarlehen muss der Kreditnehmer mit relativ hoher anfänglicher Belastung rechnen, denn die Tilgung ist bei dieser Finanzierungsvariante von besonderer Bedeutung. Das Gegenstück dazu ist das Darlehen mit ausgesetzter Tilgung, dafür jedoch hohen Raten für die Kapitallebensversicherung bzw. den Bausparvertrag und der Möglichkeit zu späteren Sondertilgungen.