Als zweite große Versicherungsform in Deutschland wirft die private Krankenversicherung mit ihren offensichtlichen Behandlungsvorteilen immer wieder Fragen nach Vorteilen, Rentabilität und Risiken auf. Allgemein lohnt es sich, die eigene Lage zu überdenken und sich der Frage zu stellen, ob sich ein Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung, der die meisten deutschen Arbeitnehmer angehören, in die private als lohnend erweisen könnte.
Das Sozialgesetzbuch V bietet ausführliche Informationen zu dieser Form der Versicherung und auch die Anbieter von privaten Krankenversicherungen klären ihre (potentiellen) Kunden über Vorteile, Regeln und Risiken auf.

Vorraussetzung für den Abschluss einer privaten Krankenversicherung ist ein bestehendes Arbeitsverhältnis, in dem der Arbeitnehmer das dritte Jahr in Folge ein Bruttogehalt über der Jahresarbeitsentgeldgrenze bezieht. Diese betrug 2003 45 900 Euro, ändert sich jedoch in jedem Kalenderjahr geringfügig, da sie abhängig von den jeweiligen Bruttogehältern und -löhnen berechnet wird. Außerdem privat versicherungsberechtigt sind Selbstständige und Freiberufler bzw. Künstler, Beamte, Richter, Landtags- und Bundestagsabgeordnete, Soldaten auf Zeit bzw. Berufssoldaten, Studenten, die einer zusätzlichen Beschäftigung nachgehen und geringfügig Beschäftigte.

Der Arbeitnehmer zahlt auch hier die Hälfte des abzuführenden Beitrages, jedoch nicht mehr als den Höchstsatz von gesetzlichen Krankenkassen, der 2001 zum Beispiel € 225,19 (West) bzw. € 230,20 (Ost) betrug.

Die private Krankenversicherung hat natürlich wie Nachteile auch Vorteile, so sind unter anderem die bevorzugte ärztliche Behandlung als Privatpatient, eine hundertprozentige Kostenerstattung von Sehhilfen und Zahnersatz, Kur- und Heilpraktikerleistungen, die Rückerstattung des Krankenversicherungsbeitrages bei Leistungsfreiheit, Zuzahlungsfeiheit auf Medikamente und die Individualität der Krankenversicherung, die sich der Versicherte aus einem Leistungskatalog mit einigen kleinen Einschränkungen und Basisleistungen selbst zusammen stellen kann.

Dennoch sollte die Entscheidung für eine private Krankenversicherung gut durchdacht werden, da ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung zu einem späteren Zeitpunkt nur in den Fällen der Arbeitslosigkeit oder bei einer Gehaltskürzung unter die Jahresarbeitsentgeldgrenze möglich ist. Zudem benötigt jedes Familienmitglied unabhängig davon, ob es dabei um Minder- oder bereits Volljährige handelt, einen eigenen Versicherungsvertrag, was die Kosten noch einmal erheblich steigern kann. In Abhängigkeit von Einkommen und Typ der Krankenkasse liegen die Versicherungsbeiträge zwischen 275 und 600 Euro pro Person und Monat. Auch die Auslagen für Medikamente und Arztrechnungen, die von den privaten Kassen erst im Nachhinein rückerstattet werden, dürfen nicht aus dem Blick verloren werden.

Da das Risiko sich zu wenig zu versichern um so den Beitrag möglichst niedrig zu halten, sehr hoch ist, gilt es also, sich einen detaillierten Überblick über die verschiedenen Anbieter einer privaten Krankenversicherung zu verschaffen, Leistungen und Kosten genau zu überdenken und erst dann eine vernünftige Entscheidung zu treffen. Im Internet finden sich dafür genügend, Portale, wo ein Krankenkassenvergleich durchgeführt werden kann, natürlich auch für die gesetzliche Krankenversicherung.